A antecipação de recebíveis é uma solução cada vez mais utilizada por empresas que buscam manter o fluxo de caixa em dia. Entre as opções disponíveis, o boleto factoring se destaca por ser uma alternativa prática para antecipar valores a receber de forma rápida.
Se você é empresário ou atua na área financeira, provavelmente já considerou essa possibilidade.
Mas afinal, o que é o boleto factoring? Como ele funciona? Quais são suas vantagens, desvantagens e riscos? Neste artigo, você vai entender tudo isso de forma simples e clara.
O que é boleto factoring?
O boleto factoring é um serviço em que empresas vendem seus boletos a receber para uma factoring em troca de pagamento à vista, com desconto. Em vez de esperar o vencimento, a empresa antecipa o valor e melhora seu fluxo de caixa.
Diferente de um empréstimo, essa operação não gera dívida, pois envolve a cessão de crédito.
É uma solução prática para quem busca capital de giro rápido, sem depender de longos prazos de recebimento.
Para antecipar boletos via factoring, a empresa precisa cumprir alguns requisitos básicos. É necessário:
Emitir boletos para clientes com CNPJ ativo;
Apresentar um histórico de vendas confiável;
Enviar documentos como o contrato social e os documentos dos sócios, como RG, CPF ou CNH
Ter clientes com bom histórico de pagamento, pois a factoring analisa o risco do devedor.
Além disso, os boletos devem estar dentro do prazo, os boletos vencidos ou de alto risco geralmente não são aceitos. A factoring também pode exigir comprovação da venda, como nota fiscal ou contrato.
Se o cliente for considerado arriscado, a operação pode ser negada ou ter um desconto maior no valor antecipado.
O custo da operação na antecipação de boletos por factoring varia conforme:
Valor e prazo do boleto;
Risco de inadimplência do cliente;
Histórico da sua empresa;
Política da factoring escolhida.
As taxas costumam ficar entre 1,5% e 5% ao mês, podendo ser menores em operações frequentes ou de alto volume. Aqui na Optacred temos as melhores taxas no desconto de duplicatas nas modalidades Factoring e FIDC.
De modo geral, no mercado, o processo é ágil e pode ser concluído em um prazo de 24 a 72 horas, conforme a análise e o envio dos documentos. As propostas costumam ser aprovadas em até um dia útil, com o pagamento, na maioria dos casos, sendo efetuado no mesmo dia da aprovação.
Para clientes já cadastrados, o acesso ao dinheiro é ainda mais ágil.
Na Optacred, asseguramos que sua operação será analisada e paga dentro de 2 horas após o envio dos títulos.
Sim. Quando há cessão formal de crédito, a factoring pode reemitir o boleto em seu próprio nome, assumindo o papel de credora e realizando a cobrança diretamente.
Isso é comum e legal, desde que exista um contrato de cessão de crédito. Em outros casos, o boleto pode continuar no nome da empresa original, mas o pagamento será destinado à factoring.
Essa prática garante que o cliente pagador saiba que agora deve quitar o valor diretamente com a empresa de factoring.
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